记账资讯    家庭理财宜注意的四大雷区
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在中国的个人金融领域,目前只有投资(Investment),而缺乏理财(Personal Finance)。当前的个人投资者更多的只是埋头投资,不顾一切地追求利润,而没有对风险、收益、资源、目标进行符合自身实际的综合规划与管理,因而无法获得稳定的资产收益。

现在的投资者经常有四个雷区。

第一个雷区是承担了自己无力承担的风险。比如说50多岁的客户,看起来可能身体不好,在准备养老或看病,因而把资产集中到收入类形上,基金股票只是一种点缀。

第二个雷区是过于规避本金损失的风险,投资于低风险资产,结果无法抗拒通货膨胀对自己资产的侵蚀。对年轻白领而言,在准备买房等重大支出的时候,把钱集中到债券上,随时准备变现这个方案并不适用。需要强调的是,风险承受能力绝不仅仅指客户的心理感受,更受预期目标、家庭责任的限制甚至推动。如果孩子要出国留学,谨慎的家长也可能不得不承担大一些的风险,以换取大一些的利润,否则孩子的梦想就因无财力支持而无法实现。或者将来想养老,预期每年4的通货膨胀将使此方案无法保值增值。

第三个雷区,很多朋友对保险有不正当的认识,就是把保险主要作为投资工具,而忽视保障作用。如果缺少保障形险种的话,家庭收入创造者一旦出现伤病死亡,家庭经济就会崩溃,买房、留学等梦想就无从实现,贷款买的房子也可能被银行收回,可谓雪上加霜。

第四个雷区就是现在很多投资者追求时髦。投资者在新的东西自己没有弄清楚之前,没有观察一段时间之后就贸然进入。比如信托产品。有的媒体举例说很多老人把信托当成债券来买。信托类似于基金,有本金损失的风险,老人是无法承担这种风险的。它的收益率只是预测的,信托公司并不以自己的资产作为担保,政府担保又不合法。再比如说最近的外汇炒作也比较热门,很多人投入很大的精力。其实从理财的角度来讲,外币更多地起到分散风险的作用。在更多情况下,收益并不是很大。

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